Comment profiter d’avantages fiscaux et préparer sa retraite ?

3eme pilier

On voit parfois des personnes qui s’en sortent bien dans les affaires pendant leur vie de jeunesse, et une fois l’âge de la retraite venu, elles se trouvent dans des situations économiques difficiles. Le problème c’est que les pensions peuvent être insuffisantes. C’est pourquoi, il est sage de penser à d’autres sources de revenu puis faire les bons placements. Ainsi, dans le but de préparer la retraite, l’État a permis de faire des placements qui bénéficient d’avantages fiscaux. Aussi, les banques et les assurances ont été homologués pour commercialiser ce qu’on appelle le 3ème pilier. Nous allons voir cela en détail dans cet article.

Les différents moyens de profiter d’avantages fiscaux pour sa retraite

Pour avoir un capital suffisant, il est fortement conseillé de commencer tôt ses placements. Voici les principaux moyens de la faire. Le Plan d’Epargne Populaire (PERP), conseillé surtout pour les contribuables à gros revenu. L’épargne personnelle sera reversée en rente viagère à la retraite. Pendant les années de cotisations, le contribuable peut faire une sortie en capitale de 20 %. Bien sûr, sauf en cas de force majeure, les sommes seront bloquées jusqu’à la retraite. Puis, il y a aussi le contrat Madelin qui s’adresse aux travailleurs indépendants. Le capital ne peut être récupéré que sous forme de rente. A la retraite, le contribuable aura une pension taxable après 10 % de rabattement. À part cela, il y a aussi ce qu’on appelle, l’investissement locatif. Il s’agit de préparer sa retraite en louant des meubles ou en faisant des démembrements de propriété. Pour ceux qui exercent une activité lucrative en Suisse, une option très intéressante s’offrent à eux : le 3e pilier.

Qu’est-ce que le 3ème pilier ?

Le troisième pilier est un moyen de préparer sa retraite avec un contrat de prévoyance. Il est déductible de l’impôt avant un certain temps. Ce sont les banques et les compagnies d’assurance qui les vendent. Si vous optez pour une compagnie d’assurance, il sera soumis à un taux technique d’intérêt garanti. Actuellement, ce taux est de 0,25 %. Le 3ème pilier dans ce cas bénéficiera d’une libération de prime. Si vous optez pour la banque, le taux dépendra des marchés financiers. Il faut bien noter cependant, que vous ne pourrez bénéficier du troisième pilier que si votre activité se fait fiscalement en suisse.

Quelques conseils pour le 3ème pilier

Ne prenez le 3e pilier dans une banque si vous ne connaissez pas ou avez peu de connaissance sur le fonctionnement de la bourse et du monde économique. Si vous optez quand même pour la banque, sachez qu’il existe deux solutions. Premièrement, la solution classique qui est rémunéré à un taux faible. Puis, il y a la solution en fond de placement. Elle peut présenter un taux plus élevé mais elle est risquée car elle dépend beaucoup des marchés. Ne vous y aventurez pas si vous ne connaissez pas très bien la bourse !