Publié le : 14 décembre 20203 mins de lecture
En France, des millions de contrats d’assurance vie ne sont pas versés à leurs bénéficiaires pour la simple raison qu’on n’arrive pas à identifier les personnes qui doivent recevoir le capital.
Pour éviter de pénaliser vos enfants et vos héritiers, il faut donc absolument penser à actualiser la clause bénéficiaire du contrat si vous constatez un changement dans votre vie familiale (décès de votre conjoint, changement de statut matrimonial, naissance etc.)
De plus, les règles de succession ont beaucoup changé. Aujourd’hui par exemple, vous pouvez léguer à vos enfants jusqu’à 152 500 euros sans payer d’impôt à la condition de verser cette somme avant vos 70 ans. De plus, les successions entre époux sont actuellement exonérées d’impôt.
Il est donc judicieux de repartir votre capital sur plusieurs contrats afin de multiplier les bénéficiaires notamment si vous avez un gros héritage.
Cela permet aux bénéficiaires désignés d’avoir le choix d’accepter ou de refuser le contrat sans risquer de perdre le capital.
En effet, si vous avez désigné qu’un bénéficiaire du contrat et que celui-ci le refuse, tous vos efforts d’épargne seront servit à rien. Au contraire si vous avez désigné plusieurs bénéficiaires, si l’un refuse l’héritage, la somme sera directement allouée au bénéficiaire suivant etc.
Il est donc important de revoir de temps en temps vos clauses. Pour le faire, il faut bien rédiger les clauses et bien préciser la hiérarchie des bénéficiaires.
Imaginé que vous avez décidé de partager votre capital en part entre tous vos enfants et qu’un de vos enfants meurt. Sa part ira directement aux autres enfants et nos aux enfants du défunts.
Bien préciser les bénéficiaires permet donc de lever tous les malentendus dans la famille et éviter un éventuel conflit familial.
Pour modifier la clause bénéficiaire, il faut donc la rédiger et en envoyer un exemple à votre assureur en AR.
Vous pouvez aussi la transmettre à votre notaire afin que celui-ci la conserve et la fasse enregistrer au fichier central des dernières volontés. Dans tous le cas, votre assureur doit être tenu au courant de vos démarches.