Tous les jours, je vois sur la toile des news et des conseils qui nous montrent comment sortir du surendettement. Mais, pourquoi ne s’interroge-t-on pas sur la manière de se comporter pour ne pas tomber dans le piège du surendettement ? Quelles sont les recettes miracles pour éviter de nous endetter et surtout comment résister à la tentation de la consommation ? C’est à mon sens la meilleure façon de lutter contre l’endettement massif de nos concitoyens.
Dans le profil des personnes susceptibles de tomber dans le surendettement, il y a évidemment les chômeurs, les Rmistes qui ne touchent pas assez de revenus pour subvenir à leurs besoins (classe pauvre) et qui sont le plus souvent dans l’obligation d’emprunter pour survivre. Mais surtout, il y a la classe populaire et moyenne, celle qui touche un salaire compris entre 1000 et 2000 euros par personne. Pour éviter de sombrer dans les difficultés financières, il est essentiel d'apprendre à éviter les pièges du crédit.
Ces deux catégories de classe sont d’ailleurs les premières à être concernées par la dette car ils touchent des revenus de façon régulière et sont donc susceptibles d’emprunter facilement de l’argent à des organismes financiers. Ces établissements financiers l’ont d’ailleurs bien compris car tout leur business repose sur ces revenus tirés du travail.
Quelles sont les causes de surendettement ? Avant de commencer à parler du surendettement, il faut distinguer deux catégories de dette : il y a les bonnes dettes et les dettes toxiques. Les bonnes dettes sont celles qui vous permettent de préparer votre avenir : achat de maison, de terrain et de tout objet qui ne perd pas de la valeur. La mauvaise dette est celle qui vous pousse à consommer sachant que l’objet que vous avez acquis perd de la valeur au fil des années (Dette de consommation : voiture, ordinateur, etc.).
Dans cet article, nous allons surtout parler de cette mauvaise dette. Les causes principales de cette dette viennent évidemment de votre envie de consommer, mais surtout du matraquage publicitaire que tout consommateur lambda est amené à croiser. Dans les abris de bus, dans les métros, chez vous, la pub est partout. Ces pubs vous racontent des histoires, suscitent votre curiosité, vous émeuvent ou créent un sentiment de pénurie avec des slogans pour vous pousser à consommer maintenant, tout de suite, sans trop réfléchir aux conséquences. Je ne vais pas m’attarder sur ceux-ci, mais il faut savoir que la pub et le marketing en général sont des outils très puissants qui peuvent créer un besoin là où il ne devrait pas y en avoir. Ce sont de vrais professionnels de la consommation. Apprendre à éviter les pièges du crédit est crucial pour gérer sainement ses finances.
Deuxième cause du surendettement, les établissements financiers : Ces entreprises sont là pour prêter de l’argent afin d’en tirer des intérêts. Vous avez besoin de changer votre machine à laver, votre voiture, etc., pas de panique, présentez votre fiche de paie et on vous accorde tout de suite le crédit. Et hop, vous voilà endetté pour 5 ans ou plus. Si vous passez par votre banque, il se peut que celle-ci ne cogne pas trop fort sur le montant des intérêts. En revanche, si vous avez le malheur de passer par les établissements financiers du style confidis, mediatis, sonfinco, cetelem et j’en passe des meilleurs, alors là, vous êtes dans le dur.
Troisième cause, le crédit revolving des grands magasins : Tous les hypermarchés et les gros magasins ont une carte de fidélité et le crédit revolving qui va avec. On y emprunte facilement de l’argent avec évidemment des facilités de paiement. On paie en plusieurs fois sans frais en contrepartie d’une carte de fidélité. Ces cartes sont en général adossées à un crédit revolving qu’il suffit d’appuyer sur un bouton pour le déclencher. Les taux d’emprunt sont effroyablement élevés et les personnes qui n’ont pas de gros revenus pour rembourser rapidement l’emprunt se trouvent alors coincées, piégées dans un engrenage sans fin où il est obligé d’emprunter pour rembourser les dettes antérieures. On se trouve là dans un système de vase communiquant où vous ne maîtrisez plus rien. Conseil : évitez donc de piocher dessus tant que vous n’avez pas remboursé votre dette car plus vous empruntez, plus la durée de remboursement s’allonge et le coût grimpe en flèche. Comprendre comment éviter les pièges du crédit est essentiel pour une bonne gestion financière.
Quatrième cause du surendettement, vous-même : En principe, vous êtes maître de vos actes, il faut donc penser de temps en temps à faire des choix de vie et de choix de consommation. Pensez donc à travailler sur vous et mieux vous connaître pour lutter contre cette société consumériste où l’on trouve le bonheur que par la consommation à outrance.