Conseils pour mieux gérer ses dépenses au quotidien

Publié le : 10 août 202013 mins de lecture

Mauvaise gestion de l’argent. Cela semble méchant et vous ne voulez probablement rien avoir à voir avec cela.

Cependant, une bonne partie des Américains ne gèrent pas correctement leur argent. Certaines sources rapportent que les Américains sont assez mauvais en ce qui concerne leurs finances par rapport à d’autres pays développés .

Pourtant, il y a de l’espoir pour vous si vous vous retrouvez parmi ce groupe.

Il existe de très bonnes stratégies éprouvées pour apprendre à gérer votre argent de la bonne manière.

Nous allons jeter un coup d’oeil.

Avoir un bon plan de gestion de l’argent peut être la lumière au bout du tunnel pour les gens qui essaient de mettre de l’ordre dans leur vie financière.

Si vous êtes comme moi et que vous avez plusieurs comptes bancaires, cartes de crédit, un IRA, etc., il est souvent difficile de maîtriser et de bien comprendre l’état de vos finances personnelles.

Mais si vous ne prenez pas les mesures appropriées pour vous organiser et apprendre des moyens de mieux gérer vos finances, vous aurez l’impression de nager à contre-courant.

La gestion de votre argent, comme n’importe quoi, prend du temps à comprendre et à s’améliorer. Et pour maîtriser, il faut aussi un engagement et une solide compréhension de votre situation financière. Ce sont les premières étapes d’une gestion financière efficace.

Tout le monde et tous ceux qui ont pris le contrôle de leurs finances sont passés par là; et mettre de l’ordre dans votre vie financière le plus tôt possible est de la plus haute importance.

Voici 10 étapes fondamentales pour vous aider à gérer votre argent de la bonne manière:

 

1. Créez un budget

 

Tout d’abord: créez un budget si vous ne l’avez pas déjà fait. Est-ce nécessaire? Les essuie-glaces sont-ils nécessaires sous la pluie? Croyez-moi, vous en avez besoin.

Créer et respecter un budget peut sembler un peu difficile à réaliser au début, mais cela s’avère payant à la fin (sans jeu de mots). La budgétisation nous aide à voir avec clarté et transparence totale notre situation financière et ceci est de la plus haute importance pour mieux gérer votre argent.

C’est la première étape pour nous aider à rembourser nos dettes et à commencer à épargner pour de futures dépenses comme un prêt hypothécaire, une voiture et votre retraite. C’est ce qui équilibrera votre vie financière et vous procurera une tranquillité d’esprit.

Pour commencer, vous devrez comprendre vos dépenses et vos revenus afin de mieux gérer votre argent. Ceci est traité dans les 2 étapes suivantes:

 

2. Comprenez vos dépenses

 

Demandez à n’importe qui de la tête haute de vous dire combien il dépense par mois pour tout et il ne pourra peut-être pas le faire. Ce n’est pas rare.

Beaucoup de gens ne connaissent pas le montant total des dépenses qu’ils génèrent au cours d’un mois donné. C’est un problème, mais il existe une solution simple. La voici: pendant un mois, gardez une trace de toutes vos dépenses. Peasy facile. Prenez tous vos reçus (épicerie, factures de restaurant, services publics, etc.) et regardez vos relevés bancaires et additionnez toutes vos dépenses. N’oubliez pas de garder une trace des dépenses payées en espèces et par carte de crédit.

L’idée est d’avoir toutes vos dépenses (variables et fixes) comptabilisées pour obtenir un montant total. Cela vous permettra d’avoir une vue d’ensemble et de savoir gérer vos dépenses à l’avenir. Vous voudrez également comparer vos performances historiques au fil du temps.

 

3. Comprenez vos revenus

 

Demandez à n’importe qui de la tête haute de vous dire combien il gagne par mois et même s’il ne vous le dira probablement pas, il le sait en interne. C’est la différence entre les revenus et les dépenses, la plupart des gens connaissent leur revenu mensuel complet, mais ont moins de connaissances sur leurs dépenses mensuelles complètes.

Néanmoins, il s’agit de calculer vos dépenses totales et de les soustraire de votre revenu total pour le mois en question. Voici comment les résultats devraient se dérouler:

  • Si vous vous retrouvez avec un nombre négatif, cela signifie que vous avez dépensé plus que ce que vous avez gagné. Actions à entreprendre? Réduisez vos dépenses et vos dépenses jusqu’à ce que le total atteigne zéro.
  • Si vous vous retrouvez avec un nombre positif, c’est bien (cinq élevé!) Et signifie que vous avez dépensé moins que vous avez gagné. Actions à entreprendre? Vous pourriez augmenter vos remboursements de dettes ou augmenter vos économies.

Une fois que vous comprenez vos dépenses et vos revenus et que vous avez une bonne compréhension de l’argent entrant et sortant de votre vie, il est temps de prendre des mesures supplémentaires pour mieux gérer votre argent.

 

4. Consolidez votre dette

 

Dette, le mot redouté. Personne n’aime la dette. Personne. Et la plupart des gens qui ont besoin d’aide pour gérer leur argent ont en fait besoin d’aide pour se désendetter. Semble familier? Si vous êtes comme la majorité des Américains (~ 80%), vous avez probablement des dettes .

La première chose à faire est de la maîtriser et de travailler à son élimination. Si vous avez des dettes de carte de crédit, des prêts étudiants et d’autres dettes; cherchez à les consolider et essayez d’obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible.

Encore une fois, il s’agit de prendre les mesures appropriées pour contrôler votre argent. Il existe des options qui vous permettent de combiner plusieurs dettes non garanties telles que les cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts sur salaire, en une seule facture plutôt que de les payer individuellement.

Si vous n’avez qu’une seule dette de carte de crédit et que votre budget est serré, essayez de payer au moins le montant minimum dès que vous recevez la facture de carte de crédit. Ensuite, si vos finances le permettent et que vous rencontrez un peu plus d’argent, essayez de faire le même paiement quelques semaines plus tard.

Essayez de maintenir ce cycle de paiement jusqu’à ce que votre dette soit entièrement remboursée.

 

5. Réduisez ou supprimez les dépenses inutiles

 

Grand fan de Starbucks? Si vous achetez un Venti Caffe Latte tous les jours (aussi délicieux soient-ils), cela représente environ 4 $ de votre portefeuille. Multipliez cela et vous pourriez dépenser environ 1 400 $ par an rien que pour cela. Peut-être, juste peut-être, envisagez de faire votre propre mélange à la maison pour pincer ces centimes?

Vous payez pour un abonnement à une salle de sport mais faites du yoga dans votre jardin? Annule ça. Pensez longuement aux autres abonnements, abonnements, comptes pour lesquels vous payez mais que vous pourriez vivre sans.

N’oubliez pas que l’idée est d’apprendre à mieux gérer vos finances en tenant compte de tout et de chaque centime.

Alors, faites un peu de ménage de printemps et réduisez les dépenses partout où vous voyez une opportunité et surtout si c’est quelque chose qui n’affecte pas beaucoup votre vie.

 

6. Créer un fonds d’urgence

 

S *** arrive et c’est bon d’être préparé. Les fonds d’urgence sont une partie importante d’un plan financier personnel sain.

Dans presque tous les cas, vous ne devriez pas toucher ou retirer de l’argent du fonds, mais plutôt le laisser y gagner des intérêts. Si vous perdez votre emploi ou si une dépense malheureuse ou imprévue survient, comme la panne de votre voiture ou la chute d’un arbre sur votre toit, c’est à ce moment que vous devriez y puiser.

 

7. Économisez 10 à 15 pour cent pour la retraite

 

Je sais que c’est loin, mais si vous voulez siroter des margaritas à Miami sous un parasol, plus tôt vous commencerez à épargner pour la retraite, mieux vous vous porterez dans vos années dorées.

La première chose à faire devrait être d’établir un objectif d’épargne – un objectif qui vous indique approximativement combien vous devriez mettre de côté au fil du temps pour atteindre vos objectifs de retraite, ce qui vous permettra de vivre le style de vie que vous envisagez.

Disons que vous avez 21 ans et que vous n’avez rien économisé, mais que vous venez de vous voir offrir un emploi payant 40 000 $ par an. Si vous économisez 10% de votre revenu annuellement, à l’âge de 67 ans, vous économiserez 2,5 millions de dollars! Cha Ching!

Si vous avez besoin d’une calculatrice pour exécuter vos propres chiffres, vérifiez celle-ci .

 

8. Examiner et comprendre votre rapport de crédit

 

Pourquoi les rapports de solvabilité sont-ils si importants? Parce qu’ils sont.

Un rapport de crédit est un nombre compris entre 150 et 900 qui sert de pointage / note qui tient compte de vos prêts, cartes de crédit, hypothèques et autres dettes actuelles et passées.

Il sert à déterminer votre solvabilité et ce score a un impact direct sur votre capacité d’emprunt future. Il est important que vous examiniez et compreniez votre rapport de crédit pour vous assurer qu’il contient toutes vos informations à jour et pour identifier les erreurs possibles (on estime que 2-3% des rapports contiennent des erreurs qui pourraient affecter votre score global).

Si vous voulez viser une excellente cote de crédit, gardez les soldes de votre carte de crédit bas et travaillez à rembourser votre dette au lieu de la déplacer d’un compte à l’autre.

 

9. Utilisez un outil ou une application de finances personnelles

 

Vos finances sont déjà compliquées, permet de les simplifier.

Comment?

Commencez par vous familiariser avec le temps et ranger votre boulier ou votre calculatrice Casio. Il existe des outils nouveaux et gratuits qui vous montreront comment gérer votre argent et effectuer tout le travail de budgétisation et de calcul.

De nombreux outils tels que Quicken pour Windows ou l’ application gratuite MoneyStrands vous permettront de consolider, gérer et contrôler votre argent en toute sécurité en un seul endroit.

Avec MoneyStrands, vous pouvez accéder à tous vos soldes de compte, transactions financières, habitudes de dépenses et budgets, et prendre toutes ces informations pour commencer à prendre des décisions plus intelligentes et atteindre vos objectifs financiers.

 

10. Suivez les ressources de gestion de l’argent

 

La connaissance est le pouvoir. Chaque gourou financier que nous connaissons aujourd’hui a commencé comme vous et moi. Ils ont simplement continuellement appris et éduqué eux-mêmes et ont transformé leur passion en leur métier.

Les professionnels de la finance peuvent vous donner des conseils indispensables sur la façon de gérer votre argent de la bonne manière, ainsi que des histoires inspirantes pour vous aider à devenir la meilleure version de vous-même pour l’écraser financièrement.

La clé lors de la recherche de l’expert à suivre est de prêter attention à ce qu’il dit, de l’absorber et de ne prendre que les conseils ou les conseils qui peuvent vraiment aider votre cas.

Une partie de leur jargon financier peut être hors de votre ligue, alors recherchez davantage ces noyaux de sagesse qui pourraient s’appliquer à vous et aux vôtres.

Dans l’ensemble, restez bien informé, pratiquez une saine gestion financière, et peut-être qu’un jour vous serez le prochain gourou des finances personnelles et que des milliers, voire des millions de personnes partageront votre contenu et recherchent votre expertise sur la meilleure façon de gérer votre argent. Tout est possible.

Être capable de gérer efficacement votre argent rendra la vie beaucoup plus fluide, sans parler de votre aide à réduire votre niveau de stress. Être bien organisé vous fera également gagner du temps et vous évitera des maux de tête potentiels à l’avenir. Et personne n’en veut.

Alors, sortez et faites les premiers pas dans l’élaboration de votre stratégie financière personnelle avec l’objectif toujours présent de pouvoir mieux gérer vos finances qu’auparavant. Beaucoup d’autres l’ont fait et vous aussi.

Pensez à la douceur de ces margaritas sur la plage de Miami dans de nombreuses années.

 

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